Was ist der Vorteil an einer Risikolebensversicherung?

Wenn der Hauptverdiener stirbt, bedeutet das für die Hinterbliebenen eine starke Belastung. Neben dem persönlichen Verlust stellt sich dabei oftmals auch ein finanzieller Engpass ein. Mit einer geeigneten Risikolebensversicherung lassen sich die Hinterbliebenen dagegen absichern. Falls die versicherte Person stirbt, zahlt sie die vorher vereinbarte Summe aus. Wer davon profitieren soll, können Sie vertraglich genau regeln. Entweder bekommt eine einzelne Bezugsperson die gesamte Summe ausgezahlt oder die Zahlung verteilt sich auf mehrere Personen, etwa die Kinder oder Partner einer Firmengründung.

Sinnvoll ist der Abschluss einer solchen Police auf jeden Fall für Familien, die eine Immobilienfinanzierung absichern müssen. Wenn der Hauptverdiener verstirbt, sind die Angehörigen sonst oftmals finanziell ungesichert und stehen vor dem sozialen Abstieg. Viele junge Familien schließen daher eine spezielle Variante der Risiko-Police ab, die sogenannte Restschuldversicherung. Sie ersetzt im Todesfall exakt den Betrag, der bei der Finanzierung noch schuldig ist.

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Da in der Risikolebensversicherung kein Kapital angespart wird, liegen die Beitragskosten erheblich niedriger als für Kapitallebensversicherungen. Vorteil: Der Versicherungsschutz besteht bereits ab dem ersten Beitrag – in voller Höhe. Erträge aus einer Risiko-Police unterliegen für die Bezugspersonen außerdem nicht der Einkommens- oder Abgeltungssteuer. Sollte die Summe die Freibeträge für Erbschaften übersteigen, fällt lediglich die Erbschaftssteuer an.

Um das persönliche Risiko eines Versicherten abzuschätzen, verlangen die Unternehmen vor dem Vertragsabschluss meist eine Gesundheitsprüfung. Bei niedrigeren Versicherungssummen besteht sie in der Regel aus einem Fragenkatalog, für höhere Summen oder bei älteren Kunden ist eine ärztliche Untersuchung erforderlich.

Wichtig: Wer hier über Vorerkrankungen oder gesundheitliche Risiken schweigt, verliert im Ernstfall seinen Versicherungsschutz.