Mit Bausparen Finanzierung das Eigenheim sichern

Ein Bausparvertrag eignet sich besonders, wenn man mittel- bis langfristig für ein Eigenheim, eine Eigentumswohnung oder eine Hausmodernisierung sparen möchte. Andersrum hingegen lohnt sich ein Bausparvertrag meist nicht, wenn man in unmittelbarer Zukunft bzw. sofort bauen oder eine Immobilie kaufen möchte.

Wer ins Auge fasst, irgendwann einmal mit Bausparen Finanzierung des Eigenheimes abzudecken und zu sichern, der sollte vor Abschluss eines Vertrages vor allem eines machen: sich ausreichend informieren. Am besten holt man sich von weiteren hiesigen Banken Alternativangebote mit annähernd gleicher Laufzeit ein. Es empfiehlt sich, anhand der Effektivzinsen zu vergleichen. Außerdem ist zu beachten, dass man für Kredite mit hoher Tilgung bei vielen Banken Sonderkonditionen erhält. Lässt sich zum Beispiel ein Kredit innerhalb der Zinsbindung von 15 Jahren komplett tilgen (Tilgungssatz gut vier Prozent), ist der Bankenzinssatz derzeit rund 0,3 Prozentpunkte günstiger als bei einem Prozent Tilgung.

Kreditwahl: effektiver Jahreszins ist relevant

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Die Monatsrate, die man für ein Bauspardarlehen zahlen muss, ist trotz niedrig gehaltener Zinsen relativ hoch. Das lässt sich dadurch erklären, dass das vergebene Darlehen in relativ kurzer Zeit – oftmals innerhalb von sieben bis 11 Jahren – getilgt werden muss. Deshalb eignet sich die Bausparen Finanzierung normalerweise nur für einen Teil des Immobilienpreises, in der Regel maximal für 40 Prozent, entweder der Baukosten oder des Kaufpreises. Weiterhin empfiehlt sich, hohe Bausparsummen nur abzuschließen, wenn das Vorhaben die Eigenheimpläne zu verwirklichen ein festes ist. Wenn man sich unsicher ist, fängt man mit einer kleinen Bausparsumme an. Dadurch zahlt man anfangs nur eine geringe Abschlussgebühr. Die Bausparsumme kann man später immer noch erhöhen.

Aber auch für diejenigen, die keine Immobilie erwerben wollen, zahlt sich Bausparen langfristig aus. Anleger, die keine Immobilie erwerben wollen, erzielen mit einem Bausparvertrag gut fünf Prozent Ertrag pro Jahr – immerhin mehr als mit klassischen Sparbriefen. Vor allem für Arbeitnehmer mit kleinerem und mittlerem Einkommen sowie für Auszubildende kann sich Bausparen als echter Rendite-Hit erweisen.

Wichtig bei der Planung ist, sich für jedes Angebot einen Finanzierungsplan erstellen zu lassen. Dazu gehören ein Anspar- und Tilgungsplan für den Bauspar¬vertrag. Daraus wiederum müssen Laufzeit bis zur ¬Zuteilung, das Guthaben zu diesem Zeitpunkt sowie die Höhe und Monatsrate des Bauspardarlehens hervorgehen. Einzelangaben über den Effektivzins des Vorausdarlehens und des Bauspardarlehens reichen in keinem Fall, deshalb sollte man sich den Effektivzins der Gesamtfinanzierung stets schriftlich geben lassen.