Lohnen sich Ratenkredite?

Ratenkredite werden an Verbraucher als Darlehen ausgegeben und in vertraglich vereinbarten Monatsraten zurückgezahlt. Da sich die Darlehen ausschließlich an Privatpersonen richten, werden sie häufig auch unter dem Sammelbegriff Konsumentenkredite zusammengefasst.

Ratenkredite wurden zunächst durch Teilzahlungsbanken eingeführt, können heute allerdings auch bei allen Filialbanken und Direktbanken in Anspruch genommen werden. Die Rückzahlung eines Ratenkredites wird durch Monatsraten gleichbleibender Höhe abgewickelt und kann durch eine Restschuldversicherung ergänzt werden.

Neben der ursprünglichen Kreditsumme fließen in die monatlich anfallenden Rückzahlungen die vertraglich vereinbarten Zinsen sowie die Bearbeitungsgebühren des Kreditinstitutes ein.

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Vor Abschluss eines Ratenkredites erfolgt typischerweise die Prüfung der Bonität des Kreditnehmers und eine Sichtung seiner Einkommensverhältnisse sowie - mit der Bewilligung des Kredits - eine Hinterlegung der Kreditvereinbarung beim deutschen Kreditbüro Schufa.

Bei Nichteinhaltung der Ratentilgung durch den Kreditnehmer besteht von Seiten des Kreditgebers die Möglichkeit einer Kündigung der Ratenzahlungsvereinbarung, für den Darlehensnehmer bei vorzeitiger Ablösung der verbliebenden Kreditsumme.

Als klassischer Ratenkredit gilt der Autokredit zur Finanzierung eines KFZ, der in Deutschland bereits seit den 50er Jahren ausgegeben wird.

Inzwischen werden Ratenkredite für die Finanzierung von Anschaffungen aller Art ausgegeben, was jedoch leicht zur Überschuldung von Haushalten führt. Speziell Haushalte, die mehrere Ratenkredite parallel in Anspruch nehmen, verlieren schnell die Übersicht über ihre finanziellen Verbindlichkeiten und sind überdurchschnittlich oft von Verschuldungen betroffen.

Es empfiehlt sich daher, Ratenkredite ausschließlich für wirklich notwendige Investitionen in Anspruch zu nehmen, für die der Ratenkredit dann auch die optimale Finanzierungsmöglichkeit darstellt. Die gleichbleibenden monatlichen Raten ermöglichen eine für den Verbraucher transparente Finanzierungsgrundlage und können im Lastschriftverfahren erhoben oder durch einen Dauerauftrag getilgt werden.

Grundsätzlich empfehlen sich möglichst kurze Laufzeiten zur Tilgung des Ratenkredites, womit die Finanzierung kurzfristig und möglichst zinsniedrig gehalten wird.