Wo liegen die Tücken bei einer Kfz Finanzierung?

Die Abwrackprämie hat einen Run auf Kleinwagen ausgelöst. Wer sich schon länger mit dem Gedanken getragen hatte, ein neues Auto zu kaufen, hat nun mit dieser Maßnahme der Bundesregierung ein weiteres Argument für einen Autokauf. Doch zwischen den 2.500 Euro Prämie vom Staat und den mindestens 12.000 bis 16.000 Euro für einen neuen Kleinwagen liegt eine Differenz. Wer sich einen Jahreswagen oder ein größeres Fahrzeug zulegen möchte, muss erst recht eine Menge Geld auf den Tisch legen. Die Wenigsten haben die nötigen Tausender in der Schublade.

Eine Alternative zum Barkauf des Neuwagens ist die Finanzierung. Im Wesentlichen gibt es drei verschiedene Möglichkeiten der Kfz-Finanzierung. Besonders tückisch für Privatleute ist die Finanzierung über Leasing. Der einzige Vorteil beim Leasing ist die steuerliche Absetzbarkeit der Raten. Privatleute haben aber keine Möglichkeit, ihre Leasingraten steuerlich geltend zu machen. Außerdem verlangen die Leasinggesellschaften eine Anzahlung, die sich zwar mit der Abwrackprämie bezahlen ließe, aber am Ende der Vertragslaufzeit ist noch eine weitere Abschlusszahlung fällig. Die Klauseln für diese Restzahlung sind besonders heikel. Unter Umständen ist der Restwert, der bei Vertragsbeginn festgelegt wurde, nicht realistisch und der Leasingnehmer muss kräftig nachzahlen.

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Vorsicht auch beim sog. „Andienungsrecht“. Der Leasingnehmer muss dann das Auto unter Zahlung des Restwertes übernehmen, wenn es am Ende der Laufzeit weniger wert ist, als es am Beginn der Laufzeit festgelegt wurde. Man hat dann ein altes und letztlich zu teures Auto.

Im Prinzip verdient an dem Leasingmodell nur die Leasinggesellschaft. Werben Autohäuser mit besonders günstigen Finanzierungsraten steckt übrigens oft ein Leasingvertrag dahinter, so dass hier größte Vorsicht geboten ist.

Die zweite Möglichkeit der Kfz-Finanzierung ist ein Kredit bei einer der Autobanken. Oft sind die Händler durch Provisionen an den Verträgen beteiligt. Im Gegenzug verpflichten manche Autobanken die Händler dazu, einen Anteil an den Zinsen des Autokredits zu übernehmen. In diesem Fall ist das Entgegenkommen der Händler bei Inzahlungnahmen nicht sonderlich groß.

Ein dritter Weg ist die Finanzierung über eine Bank. Diese nimmt bei einer Autofinanzierung den Fahrzeugbrief als Sicherheit. In jedem Fall sollte man zuvor berechnet haben, wie hoch die Belastung durch ein Darlehen sein darf. Die Raten sollten auf keinen Fall mehr als 15 Prozent des monatlichen Nettoeinkommens betragen.