Was ist die so genannte Ballonfinanzierung?

Die Ballonfinanzierung ist auch als Schlussratenkredit bekannt und kommt vorrangig in der Automobilfinanzierung zum Tragen. Das Prinzip hinter dieser Art der Finanzierung erscheint zunächst simpel – wird doch lediglich eine geringe monatliche Ratenzahlung angesetzt und der Restbetrag in einer Summe abgelöst.

Der Teufel steckt jedoch auch hier im Detail. Kunden haben nach Ablauf der monatlichen Ratenzahlung bei einem Schlussratenkredit grundsätzlich drei Möglichkeiten, wobei die Schlussrate klassisch in einer Summe beglichen wird. Weiterhin kann das Fahrzeug alternativ an den Händler zurückgegeben werden, wobei die Schlussrate entfällt und sich durch die monatliche Ratenzahlung eine Anmietung des Fahrzeugs über die Dauer der Ratenzahlungen ergibt.

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Eine zusätzliche Möglichkeit nach Ablauf der Ratenzahlung besteht zudem in der Umwandlung der verbleibenden Ballonfinanzierung in einen neuen Ratenkredit, wobei jedoch neue Zinsen anfallen. In der Regel werden bei dieser Wandlung der Finanzierung vergleichbar hohe Zinssätze für die neue Ratenzahlung angewendet, wenn der Kreditnehmer beim ursprünglichen Kreditgeber verbleibt. Eine Ablösung durch einen separaten Ratenkredit bei einer anderen Bank verspricht eine günstigere Schlussfinanzierung.

Automobilkäufer sollten sich bei einem Schlussratenkredit folglich nicht von den äußerst günstigen monatlichen Raten blenden lassen – die Höhe der Schlussrate beträgt schließlich bis zur Hälfte des ursprünglichen Kaufpreises. Diese hohe Summe, im Sinne der Finanzierung auch „Ballon“ genannt, muss durch den Kreditnehmer sofort in voller Höhe aufgebracht werden, falls keine nachfolgende Ratenzahlung oder eine Rückgabe des Fahrzeugs an den Händler geplant ist. Günstig gestaltet sich eine solche Finanzierung mit Schlussrate folglich, wenn zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses bereits mit dem Zugang einer entsprechenden Geldsumme gerechnet werden kann, beispielsweise aus einem Versicherungsvertrag, der ausläuft und ausgezahlt wird.

Ansonsten kann das notwendige Kapital auch eigenständig angespart werden – beispielsweise auf einem hoch verzinsten Tagesgeldkonto – und steht so zur sofortigen Begleichung der Ballonfinanzierung zur Verfügung.