Wie komme ich an ein Finanzierungsdarlehen?

Ob Investition in Fonds, die eigene Firma oder eine Immobilie – die Konditionen für Finanzierungsdarlehen unterscheiden sich erheblich. Günstige Anbieter finden Sie über einen Vergleich.

Kreditnehmer in Deutschland müssen generell mindestens 18 Jahre alt sein und meist auch die deutsche Staatbürgerschaft besitzen. Hinzu kommen Voraussetzungen an die Bonität. Wer ein regelmäßiges Einkommen nachweisen kann und in der Vergangenheit alle Kredite pünktlich zurückgezahlt hat, findet in der Regel einen Kredit zu günstigen Konditionen. Bewerber mit Schufa-Eintrag oder unsicherem Einkommen müssen dagegen mit einer Ablehnung rechnen – oder höhere Zinsen zahlen.

Beantragen können Sie ein Finanzierungsdarlehen entweder bei einer Direktbank, der Filialbank vor Ort oder über einen Finanzvermittler. Vorteil: Der Vermittler kooperiert mit verschiedenen Banken und kann Ihnen wesentlich die Verhandlungsarbeit abnehmen. Zudem kennt er die einzelnen Angebote genau und kann das individuell passende Darlehen für Sie auswählen.

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Darüber hinaus berät der unabhängige Vermittler in der Regel ausführlich über öffentliche Fördermittel, die Sie in Ihre Finanzierung einbinden können. Besonders sinnvoll ist dies zur Immobilienfinanzierung. Da KfW-Darlehen oder Zuschüsse der Bundesländer für die privatwirtschaftliche Bank keinen Profit abwerfen, weisen Berater hier manchmal nicht nachhaltig auf Fördermöglichkeiten hin.

Welcher Anbieter aktuell die besten Konditionen für ein Finanzierungsdarlehen hat, können Sie bequem online vergleichen. Über FinanceScout24.de, Preisvergleich.de oder Kredit.de lassen sich verschiedene Kreditsummen, Laufzeiten und Zinssätze schnell berechnen. Bekannt sind zum Beispiel CreditPlus.de, Citibank.de oder FortisFinanz.de. Für Immobilien lohnt daneben auch ein Blick auf die Angebote der Bausparkassen.

Achtung: Freiberufler und Selbständige haben es oft schwer, eine attraktive Finanzierung zu finden. Da sie kein festes Einkommen vorweisen können, verlangen die Banken meist zusätzliche Sicherheiten oder legen von vornherein erhöhte Gebühren fest. Wer unnötige Kosten vermeiden möchte, sollte gezielt nach einem Kredit für Selbständige Ausschau halten. Neben den üblichen Anbietern kommt dafür auch das Vermittlungsportal Smava.de in Frage.

von Niklas Friedrich