Was sind die Modalitäten bei einem Finanzdarlehen?

Bei einem Darlehensvertrag handelt es sich um einen schuldrechtlichen Vertrag zwischen Darlehensnehmer und Kreditinstitut über eine vertraglich vereinbarte Darlehenssumme. Im Rahmen der Immobilienfinanzierung werden Finanzdarlehen in der Regel für Eigenheime, Eigentumswohnungen und Mietobjekte mit wohnwirtschaftlicher Nutzung ausgegeben.

Durch die Kreditinstitute werden Eigenheime und Eigentumswohnungen außer in Sonderfällen bis zu einer Höhe von 80 % der Herstellungskosten oder des Kaufpreises mit einem Darlehen unterstützt, womit sich ein üblicher Eigenkapitalanteil von mindestens 20 % der Gesamtsumme ergibt. Kann der Eigenkapitalanteil durch den Darlehensnehmer nicht in ausreichender Höhe erbracht werden, verlangen die Kreditinstitute üblicherweise zusätzliche Sicherheiten. Zur Darlehensfinanzierung von Mietobjekten werden der Berechnung hingegen die voraussichtlichen Nettomieterträge zu Grunde gelegt.

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Zur Absicherung des Darlehens gegenüber Zahlungsausfällen erfolgt ein Übertrag der Buchgrundschulden des Finanzierungsobjektes oder einer abweichenden Immobilie aus dem Besitz des Kreditnehmers an die kreditgebende Bank. Eine Darlehensvergabe zur Immobilienfinanzierung erfolgt hierbei grundsätzlich in fünf Schritten: der Vorverhandlung, der Bearbeitung des Antrages durch das Kreditinstitut, der Sicherstellung durch die Annahmeerklärung, der Darlehensauszahlung und der Kreditüberwachung durch die Bank.

Bei der Bewilligung eines Darlehens zur Immobilienfinanzierung wird stets die materielle Kreditwürdigkeit, die Vermögens- und Einkommenssituation des Kreditnehmers, sowie seine Kreditwürdigkeit, die Bonität, überprüft. Das Finanzdarlehen wird schließlich entsprechend der jeweiligen Vertragsvereinbarungen ausgeschüttet, was in der Regel nach Baufortschritt, in Teilschritten oder auch in einer Summe durchgeführt wird.

Da sich Zinsen und Darlehensmodalitäten bei den verschiedenen Kreditinstituten stark unterscheiden, können durch den angehenden Darlehensnehmer mehrere Darlehensangebote eingeholt und miteinander verglichen werden. Neben der Zinshöhe und den Vertragskonditionen weichen die Angebote über Immobiliendarlehen zudem häufig in etwaigen Bearbeitungskosten und in Hinsicht der Kontoführungsgebühren voneinander ab.