Realkredit

Ein Realkredit, auch als Sachkredit bezeichnet, ist ein langfristiger Kredit, der durch Sach- oder Vermögenswerte gesichert wird. Hierdurch steht der Realkredit im Gegensatz zum Personalkredit. Der Realkredit kann auf zwei Arten gesichert werden:

• Zum einen kann ein Real-Kredit durch unbewegliche Sachen, wie bei einer Hypothek oder Grundschuld, gesichert werden.

• Zum anderen können bewegliche Sachen wie bei einem Lombard-Kredit den Real-Kredit sichern.

Hypothek und Grundschuld sind in der Regel Kreditsmittel für Baudarlehen. Diese spezielle Art der Sicherstellung bietet einen großen Vorteil, und zwar, dass im Falle von Baudarlehen der Zins günstiger ist als bei den anderen Kreditarten.

In der Regel wird eine Grundschuld im Gegensatz zur Hypothek, die in diesem Fall eine Ausnahme ist, ins Grundbuch eingetragen. Die Grundschuld erlöscht sich nach der Rückzahlung des Baudarlehens nicht automatisch, sondern es kann auf Wunsch zur Sicherstellung eines neuen Kredites verwendet werden.

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Im Falle der Hypothek ist es anders. Der Kredit und die Hypothek sind rechtlich zusammengekoppelt. Ist der Kredit vollständig getilgt, so wird die Hypothek zur Eigentümer-Grundschuld. Falls man einen neuen Kredit damit absichern möchte, muss die Eintragung im Grundbuch stattgefunden sein.

Bei der Kreditaufnahme können Sie selbst entscheiden, ob Sie einen festen oder variablen Zinssatz wählen möchten. Dies hängt ganz alleine von Ihrer Markteinschätzung über die Zins-Entwicklung ab. Festzins-Vereinbarung ist maximal für zehn Jahre möglich. Falls Sie sich für einen Festzinssatz entscheiden, dann haben Sie eine gewisse Sicherheit, was die Höhe Ihrer Raten angeht. Sie sind in diesem Fall also von den Zinsschwankungen am Kapitalmarkt geschützt.

Sollten Sie sich für einen variablen Zinssatz entscheiden, verlieren Sie die Kalkulationsbasis. Ihre monatliche Belastung kann in diesem Fall durch Zinssenkungen fallen. Es gibt aber auch das Risiko, dass die Zinsen steigen und somit gleichzeitig auch Ihre monatliche Belastung steigt.

Nach Art der Kredittilgung unterscheiden wir folgende Kreditarten:

• Annuitätendarlehen

Die Zins- und Tilgungzahlung erfolgt während der Darlehenslaufzeit in gleichbleibenden Beträgen. Dabei sinkt der Zinsanteil und steigt der Tilgungsanteil der Annuität mit der Laufzeit.

• Abzahlungsdarlehen

In diesem Fall bleiben die Tilgungsbeiträge über die gesamte Laufzeit konstant. Die Zinszahlungen werden durch die Verrechnung der erfolgten Tilgung geringer. Insgesamt ergeben sich also mit der Laufzeit abnehmende Zahlungen.

• Festdarlehen

Während der Darlehenslaufzeit erfolgt nur die Zinszahlung (in gleichbleibenden Beträgen). Die Darlehenstilgung wird am Ende der Kreditlaufzeit in einer Summe geleistet.

Quelle: schnell-kredit.info

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